各區縣（自治縣）人民政府，市政府各部門，有關單位：

????《重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法》已經市政府同意，現轉發給你們，請認真組織實施。

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二○○八年八月一日

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重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章 總 則

　　第一條 為了加強對小額貸款公司的監督管理，規范其組織和行為，保護公司、股東和債權人的合法權益，維護社會經濟秩序，根據《中國銀行業監督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發〔2008〕137號）以及《重慶市人民政府關于印發重慶市推進小額貸款公司試點指導意見的通知》（渝府發〔2008〕76號）精神，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區域內設立的不吸收公眾存款、可經營小額貸款業務，并經工商登記注冊取得營業執照的有限責任公司或股份有限公司。

　　第三條 重慶市人民政府授權重慶市人民政府金融工作辦公室（以下簡稱市政府金融辦）負責實施對重慶市行政區域內的小額貸款公司的審核及其業務活動的監督管理。

　　第四條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第五條 小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自擔風險，自我約束。其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

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第二章 小額貸款公司的設立

　　第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應采取發起設立。公司名稱應由行政區劃、字號、行業、公司類型依次組成。設立小額貸款公司應當具備以下條件：

　?。ㄒ唬┓稀豆痉ā返墓菊鲁?。

　?。ǘ┓弦幎l件的出資人。有限責任公司應由10―50名股東出資設立；股份有限公司應有10―200名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所。

　?。ㄈ┳再Y本應由股東或發起人以貨幣資金出資，在公司設立時一次性足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于3000萬元。股東或發起人單獨持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%.

　?。ㄋ模┓先温氋Y格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關工作經驗。

　?。ㄎ澹┙∪慕M織機構、業務操作規則和風險控制制度。

　?。┡c業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他必要設施。

　?。ㄆ撸┦姓鹑谵k規定的其他審慎性條件。

　　第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應是具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力的中國公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾5年。

　　第八條 企業法人作為小額貸款公司出資人，應當具備以下條件：

　?。ㄒ唬┰诠ど绦姓芾聿块T登記注冊，具有法人資格。

　?。ǘ┯辛己玫墓局卫斫Y構和健全的內部控制制度。

　?。ㄈ┯辛己玫纳鐣曌u、誠信記錄和納稅記錄。

　?。ㄋ模┙洜I管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄。

　?。ㄎ澹┴攧諣顩r良好，且最近2個會計年度連續盈利。

　?。┠杲K分配后，凈資產不低于資產總額的30%（合并會計報表口徑）。

　?。ㄆ撸┤牍少Y金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

　?。ò耍┏龂鴦赵阂幎ǖ耐顿Y公司和控股公司外，權益性投資余額原則上不超過本企業凈資產的50%（合并會計報表口徑）。

　　第九條 其它社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關法律、法規及市政府金融辦規定的其它條件。

　　第十條 小額貸款公司暫不允許設立分公司。

　　第十一條 小額貸款公司設立須經籌建和開業兩個階段。

　　第十二條 籌建小額貸款公司，應由出資人各方共同作為申請人向市政府金融辦提交籌建申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。

　　第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復同意籌建之日起6個月內。未能按期完成籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日，申請人應在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起20日內作出是否同意延期的決定。

　　申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批復文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并函告工商行政管理部門。

　　第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復文件到工商行政管理機關申請名稱預先核準。

　　第十五條 小額貸款公司開業，應由其籌備組向市政府金融辦提交開業申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發的開業批復文件是小額貸款公司辦理工商注冊登記的必備要件。開業核復文件中應當載明：公司名稱、住所、經營范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監事及高級管理人員的姓名、注冊資本、營業期限等內容。

　　第十六條 申請人應自市政府金融辦批復同意開業之日起90日內，憑開業批復文件向當地工商行政管理機關申請設立登記。逾期未申請設立登記的，申請人應當報市政府金融辦確認原開業批復文件的效力或者另行報批。此外，還應在開業后5日內向市政府金融辦、當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料備案。

第十七條 小額貸款公司應當自領取營業執照之日起6個月內開業。有正當理由不能按期開業的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日。申請人應在開業期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開業延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起10日內作出是否同意延期的決定。未在規定期限內開業的，開業批復文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續。

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第三章 小額貸款公司組織機構與經營管理

　　第十八條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

　　第十九條 小額貸款公司的股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

　　第二十條 經市政府金融辦批準，小額貸款公司可經營下列業務：

　?。ㄒ唬┺k理各項貸款；

　?。ǘ┺k理票據貼現；

　?。ㄈ┺k理資產轉讓。

　　小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經營批復文件列明的經營范圍以外的業務。

　　第二十一條 小額貸款公司應將市政府金融辦核發的列明經營業務范圍的批復文件正本置于小額貸款公司營業場所的醒目位置。

　　第二十二條 小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，擴大客戶數量和服務覆蓋面。

　　第二十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

　　第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準利率的4倍，下限為貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

　　第二十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%.小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

　　第二十六條 小額貸款公司應建立完善的信貸管理制度，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

　　第二十七條 小額貸款公司應建立風險控制管理制度。參照金融企業的有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，資產損失準備充足率不低于100%。

　　第二十八條 小額貸款公司應建立規范的財務制度。按照《會計法》、《金融企業會計制度》建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第二十九條 小額貸款公司應建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國銀行業監督管理委員會派出機構提交財務報表和業務經營情況報告，按季向中國人民銀行當地分支機構調查統計部門報送資產負債表和其他相關統計信息資料，并定期按中國人民銀行當地分支機構要求，向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。每年4月30日前，小額貸款公司負責向公司股東、有關主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的年度財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

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第四章 小額貸款公司的變更

　　第三十條 小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更法定代表人和高級管理人員，變更股東或調整股權結構，變更注冊資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規定的其他變更事項。以上變更事項，由市政府金融辦負責受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發的批準文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。

　　第三十一條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法對董事和高級管理人員任職資格的相關要求。

　　第三十二條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應當具備以下條件：

　?。ㄒ唬┳兏再Y本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。

　?。ǘ┳兏再Y本涉及變更股東或調整股權結構的，應同時符合《公司法》及相關法律法規關于變更股東或調整股權結構的條件。

　?。ㄈ┦姓鹑谵k規定的其他審慎性條件。

　　第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一（區縣）行政區域范圍的遷址，不得進行異地遷址。應當具備以下條件：

　?。ㄒ唬┠軌蚝戏ㄊ褂脭M遷入的新住所；

　?。ǘM遷入的新住所應具有符合規定的安全防范設施；

　?。ㄈ┦姓鹑谵k規定的其他審慎性條件。

　　第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應當具備以下條件：

　?。ㄒ唬┓稀豆痉ā芳捌渌嘘P法律、法規的規定；

　?。ǘ┳兏绢愋蜕婕捌渌兏马椀?，應同時符合本辦法相應變更事項的規定；

　?。ㄈ┦姓鹑谵k規定的其他審慎性條件。

　　第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應符合《公司法》、《中國銀行業監督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》及其他相關法律、法規的規定。

　　第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權結構、注冊資本、營業場所、公司類型等事項而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項中一并提出修改公司章程的申請，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。

　　第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規定以外的原因修改公司章程的，應單獨提交修改公司章程的申請。

　　第三十八條 小額貸款公司分立應符合有關法律、行政法規和規章的規定，并經市政府金融辦同意。

　　小額貸款公司分立后依然存續的，在分立公告期限屆滿后，應按照有關變更事項的條件和程序辦理。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應按照法人機構開業的條件和程序辦理。

　　第三十九條 小額貸款公司合并應符合國家有關法律、行政法規和規章的規定，并經市政府金融辦同意。

　　小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序辦理；被吸收合并方應按照法人機構解散的條件和程序辦理。

　　小額貸款公司新設合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請，新設合并公告期限屆滿后，新設機構應按照法人機構開業的條件和程序辦理；原被合并機構應按照法人機構解散的條件和程序辦理。

　　第四十條 獲準變更的事項，小額貸款公司應自批準之日起6個月內完成有關法定變更手續，并向市政府金融辦、當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報告。

未在前款規定期限內完成變更的，變更批復文件失效，市政府金融辦負責注銷并函告工商行政管理部門。

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第五章 小額貸款公司的終止

　　第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應當解散：

　?。ㄒ唬┕菊鲁桃幎ǖ臓I業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現；

　?。ǘ┕蓶|會或股東大會決議解散；

　?。ㄈ┮蚬竞喜⒒蛘叻至⑿枰馍?；

　?。ㄋ模┮婪ū坏蹁N營業執照、責令關閉或者被撤銷；

　?。ㄎ澹┤嗣穹ㄔ阂婪ㄐ脊窘馍?。

　　第四十二條 小額貸款公司解散，應向市政府金融辦提交申請，市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。

　　第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產的，依照《破產法》的有關規定實施破產清算。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請破產前，應當向市政府金融辦申請并獲得同意：

　?。ㄒ唬┎荒芮鍍數狡趥鶆?，并且資金不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應其債權人要求申請破產的；

　?。ǘ┮呀馍⒌辞逅慊蛘呶辞逅阃戤?，依法負有清算責任的機構發現小額貸款公司資金不足以清償債務，應當申請破產的。

　　第四十四條 小額貸款公司擬破產，應向市政府金融辦提交申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。

第四十五條 小額貸款公司依法合規經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行。

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第六章 董事和高級管理人員任職資格

　　第四十六條 小額貸款公司高級管理人員任職資格規定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨立董事和總經理、副總經理、財務負責人等《公司法》和公司章程規定的高級管理人員。

　　第四十七條 申請擔任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應當具備以下基本條件：

　?。ㄒ唬┚哂型耆袷滦袨槟芰Φ淖匀蝗?；

　?。ǘ┚哂辛己玫穆殬I道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規和規章，有良好的守法合規記錄；

　?。ㄈ┚邆渎穆毸璧膶I知識、技能、從業經驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業記錄；

　?。ㄋ模┚邆渎穆毸璧莫毩⑿?。

　　第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員：

　?。ㄒ唬┯泄室饣蛑卮筮^失犯罪記錄的；

　?。ǘ纹飘a清算的公司、企業的董事和高級管理人員，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年的；

　?。ㄈ我蜻`法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年的；

　?。ㄋ模┲甘?、參與所任職機構拒絕、阻撓監管機構進行監督檢查或案件查處的；

　?。ㄎ澹┍唤鹑诒O管機構取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業工作的期限未滿的；

　?。┟髦斜巨k法規定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當手段獲得任職資格核準的；

　?。ㄆ撸┯羞`反職業道德、操守或工作嚴重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

　?。ò耍┍救嘶蚱渑渑钾撚袛殿~較大的債務且到期未償還的；

（九）法律、行政法規及市政府金融辦規定的不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。

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第七章 小額貸款公司的監督管理

　　第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯動的協同監管機制。市政府金融辦負責組織開展小額貸款公司的試點工作、監督管理和風險處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監等部門監控資金流向，嚴厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動。

　　第五十條 市政府金融辦建立非現場監管和現場檢查相結合的監督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據監管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請具有相應業務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司支付。

　　第五十一條 小額貸款公司在經營過程中，若出現下列情形之一，由市政府金融辦責令改正；情節特別嚴重的，由市政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、責令停業整頓或者吊銷營業執照；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　?。ㄒ唬┥米栽O立分支機構的；

　?。ǘ┪唇浐藴首兏?、終止的；

　?。ㄈ┏龊藴实慕洜I范圍，擅自從事須經法律、行政法規或者國務院批準的項目而未取得批準的經營活動的；

　?。ㄋ模┻`反利率政策的；

　?。ㄎ澹┪唇浐藴噬米愿鼡Q法定代表人和任命主要管理人員的；

　?。┚芙^或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；

　?。ㄆ撸┎话凑找幎ㄌ峁﹫蟊?、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

　?。ò耍┪窗凑找幎ㄟM行信息披露的；

　?。ň牛┓?、法規授權工商行政管理、人行、銀監等部門處理的其他情形；

　?。ㄊ┦姓鹑谵k根據審慎原則認定的其他違規行為。

　　第五十二條 建立小額貸款公司行業自律機制，組建行業協會，實施行業自律管理，共同抵制行業內不正當競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場環境，同時加強對從業人員的教育和培訓，提高從業人員的整體素質和業務水平。

第五十三條 建立社會監督機制，充分利用和發揮社會監督力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束、監督，暢通投訴舉報渠道，提高監督實效。

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第八章 附 則

????第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數或本級。

????第五十五條 本辦法由市政府金融辦負責解釋。

????第五十六條 本辦法自印發之日起施行。